רוצים לקנות דירה ומחפשים יועץ משכנאות מקצועי שיבנה לכם תמהיל משכנתא אופטימלי במחיר משתלם? מעוניינים לדעת כמה זה עולה? אנחנו ברוזנברג שחר יועצים נשמח להעניק לכם מניסיון את המידע המלא בנוגע לייעוץ משכנתאות שיאפשר לכם לחסוך ככל האפשר בתשלום החזרי המשכנתא.
השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם
לא אחת אנו נתקלים במצבים בהם הלקוח הינו תקין בבנקים ועקב כך מרגיש שהוא יכול להתמודד לבד ולעמוד מול הבנקים.
המסר החשוב ביותר שיש לנו לומר הינו שלא כדאי לאף לקוח ללכת לבד ללא ייעוץ. עשרות רבות של פעמים יועצים שלנו הצילו לקוחות מטעויות קרדינליות שהיו עולות להם מאות אלפי שקלים ומפחי נפש לא קטנים.
אל לכם לשכוח שכאשר אתם מבקשים ייעוץ מבנקאי, הנאמנות שלו הינה לבנק ולא ללקוח.
יועץ המשכנתא הינו אובייקטיבי לחלוטין ואינו מקבל תשלום מהבנקים על הפניית הלקוח. היועץ תמיד בצד הלקוח ונותן ייעוץ על פי צרכי הלקוח.
חשיבות התמהיל-
כאשר הלקוח פונה לבנק הוא מקבל 3 תמהילי בסיס שהנהיג בנק ישראל ואז עוד תמהיל הנקרא תמהיל מוצע. כל מה שצריך הבנקאי לעשות הינו לוודא שהתמהיל המוצע "מנצח" את תמהילי הבסיס
כאשר פונים לרוזנברג – שחר יועצים אנו מנסים (וכמעט תמיד מצליחים) "לנצח" את התמהיל המוצע שאותו נתן הבנקאי. במילים אחרות הבנקאי ייתן את המינימום הנדרש כדי לצאת לדרך ואילו אנו נעשה הכל על מנת למצוא את האופציה הכי נכונה וזולה ללקוח. הרי באופן הכי הגיוני – אם הבנקאי ייתן ללקוח תמהיל מנצח הוא בעצם פוגע במקום עבודתו (ככל שהלקוח ישלם פחות לבנק, הבנק ירוויח פחות..)
להלן דוגמאות נוספות לכדאיות בייעוץ משכנתא פרטי –
לעיתים הייעוץ מסתיים בכך שהיועץ לא ממליץ בכלל ללקוחות לקנות נכס כי על פי הניתוח הפיננסי בהתאם לשיחת הייעוץ והניירת, מהלך כזה עשוי לגרום לנזקים עתידיים או אי עמידה במשכנתא. במצב כזה נשקלות אלטרנטיבות כמו איחוד הלוואות או פעולות נוספות טרם הקניה. כאשר הלקוח פונה לבנק, במידה והוא עומד בקריטריונים הבנקאי כמעט לעולם לא ימנע מהלקוח לקחת משכנתא (הבנקאים מתוגמלים על כך).
דוגמא הפוכה – ללקוח אין הון עצמי מספק לרכישת הנכס. שהוא פונה לבנק הבנקאי הולך לפי הרגולציה ואומר ללקוח שאין בידו אפשרות לעזור. שהלקוח פונה ליועץ, ליועץ קיימים מגוון דרכים להשיג ללקוח הון עצמי, במידה והלקוח יכול לעמוד בהחזרים. יועץ טוב חושב מחוץ לקופסא ומוצא איך כן לעזור ולא אומר לא באופן אוטומטי.
למעשה, בבחירת יועץ משכנתאות מחיר השירות בהחלט משנה אבל חשוב מאוד שהוא לא יפגע בקבלת ההחלטה שלכם. בחירה באיש מקצוע בעל ידע מקיף וותק גם במחיר גבוה יותר, עשויה להתברר כחסכונית במיוחד בפרספקטיבה של עשרות שנים.
ניקח לדוגמה את ראובן ושמעון: ראובן הוא יועץ משכנתאות מתחיל שגובה על העבודה שלו 8 אלף ש"ח ושמעון הוא יועץ בעל ותק של עשרות שנים בתחום והוא גובה על שירות ליווי מלא במקרים סטנדרטים כ-12 אלף ש"ח.
לכאורה, המושכל הראשון הוא לבחור בראובן ולשלם מחיר נמוך משמעותית על השירות, אולם, שמעון הוא בעל קשרים עם הבנקים ויש לו ידע רב בחישוב הריביות והעמלות לתמהיל משכנתא איכותי ולכן יש לו את היכולת להוזיל את סכום ההחזר החודשי באחוזים משמעותיים ובמקרה זה הלקוח יוכל לחסוך עשרות אלפי שקלים במהלך השנים.
מסיבה זו הסתכלות רחבה היא מרכיב חובה בבחירת ייעוץ משכנתאות, ואמנם, יש להתייחס לסוגיית מחיר השירות בתשומת לב אבל לא פחות חשוב מכך, קריטי לבחון את רמת המיומנות והמקצועיות של יועץ המשכנתאות כדי להבטיח שהחיסכון במחיר השירות לא יבוא על חשבון חיסכון משמעותי הרבה יותר בהחזרי המשכנתא.
קיימות 3 גישות בתחום ייעוץ המשכנתאות:
| גישה | פירוט הליווי בתהליך המשכנתא | מה נמצא תחת אחריותכם? |
| גישה א' | היועץ מלווה אתכם לכל אורך התהליך, עד לסיום המלא שבו הבנק מעביר את הכסף למוכר. הליווי כולל גם השתתפות בשלבי החתימה על המשכנתא בבנק וכן טיפול בהשלמת הביטחונות הנדרשים. | אתם נהנים מליווי מלא ולא נדרשים להתערב ישירות בתהליך מעבר לבחירת תנאי המשכנתא ואישורם. |
| גישה ב' | הליווי נמשך עד לשלב החתימה על הביטחונות. זה כולל טיפול בביטוח מבנה, ביטוח חיים, ייפוי כוח נוטריוני ורישום מתאים. השלב הסופי של העברת הכספים לביצוע העסקה אינו נכלל בליווי. | אתם אחראיים על ניהול העברת הכסף מהמלווה למוכר, ללא סיוע נוסף מהיועץ בתהליך זה. |
| גישה ג' | היועץ מלווה אתכם רק עד לקבלת אישור מהבנק למתן המשכנתא. לאחר שלב זה, הטיפול בהמשך ההליך – כולל ניהול הביטחונות והעברת הכספים – נותר באחריותכם המלאה. | אתם נדרשים לטפל באופן עצמאי בכל שלבי ההליך לאחר קבלת אישור המשכנתא מהבנק. |
אצלנו, ליווי של ייעוץ משכנתאות מאפשר ליווי מלא כולל טיפול במצבים מורכבים וייעוץ שמתייחס גם לתקופה שלאחר לקיחת המשכנתא – איך תוכלו לשמור על מצב כלכלי יציב ומאוזן לאורך זמן.
אחד המרכיבים המרכזיים בייעוץ שלנו הוא המיקוד ב"יום שאחרי". אנו לא רק מסייעים לכם לקבל את המשכנתא, אלא גם נותנים כלים להתנהלות כלכלית נכונה לאחר קבלת ההלוואה. המטרה שלנו היא להבטיח יציבות כלכלית לטווח ארוך ולמנוע מצב בו אתם חוזרים תוך תקופה קצרה לפלונטר הכלכלי ממנו רציתם להיחלץ.
השירות שלנו מתאים לכל אזורי הארץ כיוון שקיימת אפשרות לבצע את הפגישות בזום. כך, אנו מעניקים ללקוחותינו גמישות ונוחות מרבית, ללא תלות במיקום גיאוגרפי.
עשרות שנים של ניסיון מצטבר לימדו אותנו דבר או שניים על שוק המשכנתאות כולל דרישות הבנקים והפתרונות המתאימים לכל מצב כלכלי, גם במקרים המורכבים ביותר.
בבחירת ייעוץ משכנתאות חשוב מאוד לבחון רמת מקצועיות וותק לצד אופי התהליך אותו מציע היועץ. אנחנו ברוזנברג שחר – יועצים, מעניקים ייעוץ משכנתאות לצד ליווי מלא במצבים כלכליים מורכבים לעתיד פיננסי יציב, מאוזן ובריא לאורך זמן, צרו איתנו קשר עוד היום.
חשוב לבדוק את רמת המקצועיות והניסיון של היועץ, לוודא שהוא מעניק ליווי מלא בתהליך, כולל תכנון ל"יום שאחרי". כמו כן, רצוי לוודא שהיועץ מציע שירות מותאם אישית ויכול להתמודד גם עם מקרים פיננסיים מורכבים.
היתרון המרכזי הוא התמקדות ביום שאחרי לקיחת המשכנתא. החברה לא רק מספקת ייעוץ למשכנתא, אלא גם עוזרת ללקוחות לשמור על יציבות כלכלית לטווח ארוך. בנוסף, השירות נגיש בזום בפריסה ארצית, ויש לחברה ניסיון של כ-20 שנה במתן פתרונות מותאמים.
יועץ מקצועי מזהה את המסלולים המתאימים ביותר ומנהל משא ומתן מול הבנקים כדי להוזיל ריביות ולהתאים את ההחזרים לתזרים המזומנים של הלקוח. כך ניתן לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
ליווי מלא כולל טיפול בכל שלבי התהליך – מבחירת המשכנתא, החתימה בבנק, ועד טיפול בביטחונות והעברת הכספים. השירות של רוזנברג שחר – יועצים מתייחס גם לתכנון הכלכלי אחרי לקיחת המשכנתא, למניעת קשיים כלכליים בעתיד.
